▶債券ファンド
運用利益も高が知れている。税金も逆に掛からない。こいつに限って売りと買いが並行しても問題ない。ほぼ現金と思って利用しても良い。筈。
▶定期売却：
120回に変更について。従来の100回（年６％取り崩し）から120回（年4.83％取り崩し）に変更を検討。一見リーズナブルに思えたが、人生100年時代とは言え、少し長すぎないか。
アメリカの４％ルールは金額ベースなので運用成果の分だけ長伸びするが、定期売却では％が固定なので、時間は伸びない。だから、エンドが確定している120回なら問題なし。
積立中の2ファンドは定期売却の対象にしないこと！。積立終了（82歳）を踏まえて定期売却開始。
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後述の検討をフィードバックして考えると：
回数より年齢。それも健康寿命。自分は何歳まで歩き回れるか、人と会話が出来るか、あるいは運転できるか（未来カーだから年齢関係ないか）、自分で食事がとれるか、。身体も命も所詮は消耗品・劣化品と思えば、100歳は目標であっても現実ではない。お寺からの案内を見ていると100歳以上で鬼籍に入るのは珍しくも無い。結局は真面目に100歳の健康を目指す健康競争の時代かな。後期高齢になってから25年。長いとも短いとも言えない。素直に後期高齢になってから25年で食べ尽くすことにすると。漸く回数がはじき出される。年6回×25年＝150回。
健康寿命は前後はあってもほぼほぼ90歳で尽きているだろう。90歳までに使い果たすことにすれば15年×6回/年＝90回
90過ぎたら介護生活。老々介護。純粋な年金生活。社会のお荷物。
▶リバランス投資
（銘柄）
- 債券ファンド：今まで触ったことも無い債券ファンド。銀行預金の代用。ジャパンリスク除外。
- 株式ファンド：あれこれ考えるよりオルカン1本釣りで良いだろう。ジャパンリスクは5％最大。
- 債券：株式＝10％：90％ ～ 30％：70％。
（定期積立）
- ポイント狙いのクレカ積立（MNX)。
- 投信マイレージ通常積立（SBI）
- 期間；年金が終了する（82歳？）まで続ける。
（不定期積立）
- 基本的には不定期積立は回避すること。
- 証券口座の余裕金。
（取り崩し）
- 個人年金が底をつく82歳まで積立は続けて、そこで取り崩しステージに切り替える。
▶株式運用
（定期積立）
- トランプ不況の3年間限定
- 世界インデックスETF（先進国・新興国・除く日本）
- 買物等に応じて適宜売却
- ジャパンリスクが顕在化する2030年前に売り切る事。
- 2029年中には全株式を売り切る。
- 人生の夢に使う
- 余裕分は債券ファンドを購入。
▶外貨
（積立）
- 通貨は米ドル・ユーロ・豪ドルの3通貨。
- ポンドやNZLドルなど他の通貨があれば上記3通貨に交換。
- 毎月少額購入
- 必ず定期で運用する。期間は基本は1年。キャンペーンに応じて適宜。
- 個人年金終了時（何故か82歳らしい）外貨から円貨に戻して、債券ファンドに切り替える。
▶現金
（定期）
- ほぼ無駄。自由に解約も出来ないので役立たず。銀行口座の維持の為に10万円程度ならOK。使わない銀行口座は早目に解約。
- 若干利息の良い口座。パワー口座。予備費のプール。生活費の3か月分（60万円）～半年分（120万円）。
- フリーキャッシュ。プール運用。生活費の1か月分～2か月分。生活費が月20万円なら20万円～40万円。
（オーバーフロー）
- レアケースながら余剰金は、債券ファンドを購入。マネーファンドでも構わない。
▶個人年金期限
個人の原資で年金を設定するもの。退職金などを流用したり、給与天引きで積み立てたりする。限りある原資を運用しながら年金として部分払い出すもの。
期間は20年前後設定するものが多い（？）。中には無期限のものもあるらしい（？）。
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売り買い時の手数料が無ければ、定期積立+定期売却を並行させてもコストロスは無い。
しかし、複利効果の利益を失う。税金の処理も面倒になる。
明確に、積立フェーズか、売却フェーズかは、切り分けた方が良いとのアドバイス。
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年間４％で崩すなら原資が痛みが軽減され30年以上の釣り崩しを継続できるらしい。（アメリカなど広く知られている常識？）
普通に４％で崩しても25年は持つので、運用益が更に10年近くカバーする話だろう。
定年から90歳まで30年カバーするには4％取り崩し。分かり易いね。
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年6回なら６％は原資の痛みが強いので、若干リスキー。
そこで、編み出すのが「2割引きの100分の1（＝0.08）」を年6回。これで実現するのは4.8％。４％ルールに近いし、現実的。若しくは120分の1（＝0.0833）。
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結局。
ローコストインデックスファンド
これしかないか。
債券ファンド１００％では苦しいから
